Введите Ваше имя
Введите Ваш телефон
Нажимая на "Отправить", я соглашаюсь с условиями обработки данных

Автор Тема: Статьи нашей фирмы  (Прочитано 82 раз)

dvlaw

  • Administrator
  • Newbie
  • *****
  • Сообщений: 40
  • Юридическая фирма Волынского Дмитрия
    • Просмотр профиля
Статьи нашей фирмы
« : Июль 21, 2018, 09:39:07 am »
Процесс Банкротства в Израиле


Банкротство – признанная судом неплатежеспособность должника.


Процесс признания банкротом в Израиле не самый быстрый и простой, но гораздо быстрее чем был до реформы в нём.

Общая продолжительность его – около 18 месяцев. Минимальная сумма долга, определённая законом для подачи на банкротство, — 17,000 шекелей. Если человек накопил долги не умышленно, он попадает под принцип невинности («том лев») и имеет возможность объявить себя банкротом, начав судебный процесс.

Первый шаг — подача просьбы по месту жительства должника в «Конес нехасим». Там описываются все обязательства по кредитам, расходы и доходы должника и его семьи, обстоятельства, при которых сложилась ситуация неплатежеспособности, какое имущество есть у него и его семьи (машины, квартиры, земли и т.д.). «Конес» рассматривает просьбу с чисто процедурной точки зрения и, если документы представлены и заполнены правильно, даёт разрешение передать дело в суд.

Подача заявления в суд стоит 1,600 шекелей (агра). Где-то через 40 дней даётся решение суда о «цав кинус». В нём значится и сумма ежемесячной выплаты по долгу и дата суда, результатом которого будет решение вопроса о банкротстве.

Обращаю ваше внимание на некоторые обстоятельства, связанные с выдачей «цав кинус»:
1) с должника снимаются ограничения на водительские права, арест на зарплату, банковский счёт (если они, конечно, есть), приостанавливают все процедуры взыскания по долгам и т.д., но и накладываются ограничения (если ещё их нет) на выезд заграницу, кредитные карточки и т.д.;
2) все долги до выдачи «цав кинус» попадают под банкротство, кроме тех, которые по закону не попадают под банкротство (подробнее об этом в следующих статьях). Если же долги сделаны после получения «цав кинус», вероятность их попадания под статью банкротства рассматривается по отдельному прошению. Кроме того, существование таких «свежих» долгов может стать причиной отмены процесса признания должника банкротом, так как человек продолжает создавать долги.
Как я уже писал, «цав кинус» накладывает на должника обязанность выплачивать ежемесячно некую сумму. Кроме того, каждые два месяца он подает отчет о собственных доходах и расходах в «менахель мэюхад». После этого назначается «хакират яхолет», где участника процесса расспрашивают о его долгах, имущественных отношениях, собственности и о будущих правах (наследство, пенсионные фонды и т.д.).

После этого начинается процедура проверки всех долгов претендента на признание банкротом. Это, кстати, важный момент процесса, так как у «менахеля» есть право запрашивать полное снятие процентов по долгам, уменьшение суммы самого долга, а иногда и отмену долга вообще, если в отношении должника имеет место несправедливый иск третьих лиц, выигранный за счёт неподачи защиты против иска со стороны должника и т.д.
Где то за месяц до заседания по вопросу банкротства (где то через 18 месяцев после выдачи «цав кинуса»), предоставляется отчетный документ со стороны «конеса»/ «менахеля», в котором изложены результаты работы с должником: оценка его поведения во время процесса, условия, на которых можно объявить его банкротом и списать долги, а так же признанная сумма самого долга.
В финальном судебном процессе может участвовать любой заинтересованный данным делом кредитор. В исходе дела основополагающими являются позиции представителей «конес нехасим», «менахель мэюхад» и, разумеется, самого должника (и его адвоката).

Существует несколько вариантов исхода суда:

1) Поведение должника было отрицательным: не подавал необходимые документы, не сотрудничал с «менахелем», скрывал доходы, создавал новые долги — любой из этих факторов может послужить поводом для отказа в просьбе о банкротстве. В результате есть вероятность отмены процесса либо продления его ещё на какой-то срок с целью дать шанс должнику устранить все свои препятствия (михдалим).

2) Должник сделал все, что от него ожидалась: платил сколько мог, взять с него нечего, будущих прав нет тоже. В этом случае на месте он объявляется банкротом, долги списываются, выдается «цав эфтер».

3) «Тохнит пираон» — выплаты должника были не в полную силу его возможностей или у должника в будущем много прав (наследство на квартиру/ пенсионный фонд/ керен ишталмут). Суд присуждает выплату всей суммы за один раз либо более высокую сумму разбивают на платежи.
ПРИМЕР. Общая задолженность составляет 400,000 шекелей. Из них процессом признаны долги на сумму 240,000 шекелей, в кассе должника есть 12,000. С реализацией «керен ишталмут», касса составит 50,000 шекелей. Должнику предлагается доплатить ещё 50,000 шекелей наличными одной платой или разбить 70,000 шекелей на 70 платежей по 1,000 шекелей. В этом суть «тохнит пираон» (плана выплаты долга).

Как видите, процедура признания банкротства не простая и от профессионализма адвоката зависит многое. У банкротства есть свои плюсы, но есть и минусы, о которых важно помнить. Несмотря на то, что я часто занимаюсь делами о банкротстве клиентов, нередки ситуации, когда я советую другие варианты, которые более подходят должнику и значительно минимизируют затрату его сил и времени.

В тоже время, часто, банкротство это самый лучший и верный шаг для клиента, а порой просто единственный и очень важно сделать правильный выбор, правильно подготовить клиента к процессу и правильно вести сам процесс.
« Последнее редактирование: Июль 21, 2018, 09:43:44 am от dvlaw »
Написанное выше, не является юридической консультацией и никак не заменяет её.

dvlaw

  • Administrator
  • Newbie
  • *****
  • Сообщений: 40
  • Юридическая фирма Волынского Дмитрия
    • Просмотр профиля
Re: Статьи нашей фирмы
« Ответ #1 : Июль 21, 2018, 09:45:23 am »
Факты о банкротстве в Израиле и списание долгов


Очень часто я слышу и читаю негативные отзывы по отношению к списанию долгов и других социальных законов. Многие не понимают что списание долгов и реабилитация должников, способствует не только самим должникам, но и их окружению, а что более важно, обществу и самим кредиторам и может даже не меньше чем самим должникам!

Для начала сухие факты:

В 1997 году в израильские суды было подано 600 просьб по банкротству.

В 2007 году данное число возросло и стало выше 2,000 просьб, но и это не все.

В 2017 году в израильские суды было подано около 20,000 просьб по банкротству!

С чем это связанно? Есть ряд причин.

Если в 90-ых большинство банкротов были из-за погоревших бизнесов, то в 2017, большинство долгов они «потребительские» банкроты. Не снимая ответственности с самих должников, надо учесть, что одна из главных причин (а точнее главная) которая была названа комиссией, которая провела новый закон о банкротстве, который должен вступить в силу начиная с 2019-20 года, была лёгкая рука на крючке в выдачах ссуд со стороны банков и кредитных компаний, которые призывали людей жить не по своим средствам, а на уровни, которые они не могли потянуть.

Мы постоянно сталкиваемся с предложениями о ссуде. В интернете, на любом сайте банка/ кредитной компании (не выходя из дома и за одну минуту без серьёзной проверки), звонки от представителей банков и кредитных компаний и так далее.
Законодатель и что важнее, судебная система уже поняла, что вина частично лежит и на банковской системе и уже были случаи, когда суды наказывали банки в тех случаях, когда было очевидно, что за ними есть вина в создание долга должником.

Более того, ограничения на должников приводят к тому, что они часто не могут легально работать, зарплату получают только наличными и часто становиться жертвами нечестных работодателей, которые используют слабое социальное положение должников, чтобы не выплачивать им зарплату частично, а иногда и вообще не платят, нарушают их социальные рабочие права и т.д.

Сотни миллиардов шекелей каждый год обходят казну государства, из-за отмывания денег с помощью наличных и одни из движков этой схемы, являются именно должники, так как у них нет банковского счёта даже, не говоря о карточках и чеках.
Последнее время, есть чёткая инструкция всем банкам, что они не имеют права отказать ни одному человеку в открытие банковского счёта (без права на минус и чеки), но многие должники этого не знают, а банки пользуясь этим, зачастую отказывают и должники уходят, не настаивая на своих правах.

90% должников, они из низкой социально-экономной группы, зачастую в долгах из-за того, что пали жертвами афер мошенников.
Важно подчеркнуть, что подавляющее большинство семей в Израиле, живут на грани их экономической возможности и поэтому зачастую, любое внезапное увольнение с работы (особенно если работодатель не платит увольнительные) или медицинская проблема, приводит к тому, что финансовый крах происходит очень быстро и неминуемо.

Помимо всех остальных проблем, должники в большинстве случаев, перестают быть потребительской силой, а это мощный удар по экономике страны, так как потребительская сила, один из главных движков экономики страны.

К этому надо добавить, что должники способствуют загруженности судебно-правовой системы, являются частой обузой для своей семьи и родственников что так же понижает потребительскую силу, а часто создаёт новый круг должников — люди которые пытались помочь должникам.

А что с кредиторами? Могу дать наличный пример. Был у нас один клиент, который 24 года тому назад, дал ссуду человеку в размере 50,000 шекелей, которую тот не вернул. Конечно было открыто дело в Оцаа Ла Поаль и долг уже вырос выше миллиона, но чем это помогает человеку, который уже в возрасте и не видел ни одной копейки с того должника? Мы сумели провести быстрые переговоры и договорились о выплате 120,000 шекелей одним платежом и ещё 30,000 шекелей- месячными выплатами по 1,000 шекелей. Таким образом, кредитор (наш клиент) получил после долгих лет немалую сумму, а должник, после многих лет арестов и ограничений, может вздохнуть свободно и спокойно и даже выехать заграницу. Какая была бы выгода оставить всё как есть и ждать пока должник сумеет вернуть долг с набежавшими процентами (он бы никогда не смог этого сделать)?

Так как 90% наших клиентов это именно должники, могу дать многие примеры и с обратной стороны. Человек взял ссуды на 300,000 шекелей для бизнеса, который погорел. Были открыты дела в Оцаа Ла Поаль и долги за три года перешли за пол миллиона шекелей. Должник был обложен со всех сторон, без водительских прав, без права на выезд, без счёта и т.д. Кредиторы (банки) тоже не видели ни копейки. В процессе банкротства, мы сумели добиться списания долгов клиента выплатой всего в 100,000 шекелей, из которых 35,000 шекелей были взяты из старой «керен ишталмут» клиента, 25,000 шекелей клиент сумел собрать за время процесса с помощью друзей и родственников, а оставшиеся 40,000 шекелей он сумел выплатить за 2.5 года (по 1,333 шекелей). Таким образом, клиент, который ни разу не отказывался от своих долгов, просто не мог их платить, смог вернуть хотя бы часть долга кредиторам, которые без процесса банкротства, скорее всего не увидели бы и 1/10 этой суммы. А сам клиент за 4 года, сумел реабилитировать себя и вернуться к жизни с возможностью пользоваться счётом, правами (это всё было сделано ещё в первый месяц процесса банкротства) и может спокойно выезжать за границу.

Важно подчеркнуть, что любые законы о списание долгов, как и поправки к нынешним законам, проверяют как долги создались и если оказывается, что их создали незаконным путём (мошенничество или обман), то отказывают в списании долгов. Что цель законов — это именно реабилитировать финансово именно тех несчастных людей, которые погрязли в долгах и не могут с них выпутаться.

Важно, чтобы общество понимало, что должник — это социальный случай, который помимо всего остального, нагрузка на общество.
Цель процедуры банкротства и списания долгов (а так же переговоров с кредиторами) это быстрое возвращению должника в ряды обычных, платежеспособных граждан.
Написанное выше, не является юридической консультацией и никак не заменяет её.

dvlaw

  • Administrator
  • Newbie
  • *****
  • Сообщений: 40
  • Юридическая фирма Волынского Дмитрия
    • Просмотр профиля
Re: Статьи нашей фирмы
« Ответ #2 : Июль 21, 2018, 09:47:08 am »
5 главных ошибок должника в процессе банкротства в Израиле


Наблюдая за сотнями процессов по банкротству в Израиле, мы сумели выявить ошибки которые люди делают раз за разом:

1) НЕ правильный выбор адвоката.

Очень часто, мы замечаем, как люди ищут самого дешёвого адвоката — это первая и может самая большая ошибка. Адвокат в банкротстве, будет сопровождать клиента минимум 18 месяцев, а как правило, намного больше. Более того, разница в 15 — 20% в стоимости, иногда может быть разницей между адвокатом который доведёт до «земли обетованной» (списание долгов) и адвокатом который опустит руки и который доведёт до отмены процесса и тогда, деньги проплаченные адвокату и в суд, будут просто выкинуты на ветер.

Выбор адвоката должен состоять из двух факторов — опыт адвоката именно в делах банкротства и личная химия между адвокатом и клиентом. Заплатить немного больше или немного меньше — это второстепенно по сравнению с ощущением, что человек находиться в хороших руках и что есть общий язык между адвокатом и клиентом.

2) Самостоятельная рассылка извещения о начале процесса банкротства, кредиторам.

Возвращаясь к «экономии» которая выходит боком — очень часто, клиенты предпочитают сами отправить письма своим кредиторам, которое извещает их о начале процесса банкротства. Это один из самих важных этапов процесса банкротства, так как любой, кто не получит такое извещение, его долг не будет списан и что не менее важно, одно из условий суда, для объявления человека банкротом, это показать подтверждение таких извещений.

Как правило этим занимается адвокат и/ или курьер от его имени, который рассылает всем такое извещение и следит что есть подтверждение. Если его нет, то адвокат посылает письмо повторно — и так до желаемого результата.

Мы уже сталкивались с ситуациями, в которых клиент терял эти подтверждения, забывал их попросить на почте или просто пропускал случайно кредитора или двух. Часто это может привести к осложнению процесса банкротства, иногда даже к отсрочке суда на котором должны объявить клиента банкротом.

3) Не подавать вовремя документы для двухмесячного отчёта.

Судья и остальные официальные лица, не знают должника. Они смотрят насколько серьёзно он относиться к процессу банкротства с помощью того, как регулярно и без опозданий должник делает оплаты и подаёт документы. Насколько его документы дают полную информацию (если должник заявляет что потратил 600 шекелей в этом месяце на одёжку, но не подаёт квитанций к примеру — это вызывает подозрение и лишние сомнения и вопросы).

В итоге до суда, судья получает рекомендацию от «менахель меюхад» (тот кто занимается делом должника и рассматривает все документы должника и иски против него) и если должник подавал с перерывами двухмесячные отчёта, не подтверждал их документами и т.д. — отчёт будет соответствующий.

3(А) Не приносить нужные документы которые требует «менахель меюхад» или не информировать его о важных изменениях в ситуации должника.

Это продолжение 3-ей ошибки, но она чревата тем, что не только отчёт будет негативным, а ещё и тем, что должнику могут распустить процесс банкротства или отсрочить суд о его деле на ещё полгода, а то и год (и больше).

Если человек переехал в другую квартиру, нашёл более хорошую работу, встретил свою вторую половину это всё отличные новости — но надо этими новостями порадовать и своего адвоката — который уже сможет правильно преподнести эти новости и «менахель меюхад».

Не думайте что подача новых тлушим достаточна — «менахель меюхад» хочет видеть максимальное сотрудничество должника, а не быть вынужденным обходиться догадками об изменении положения должника.

4) Забывать что цель процесса банкротства это списание долгов.

Очень часто я замечаю что должники измеряют успех процесса банкротства такими вещами как ежемесячная выплата и хотят платить как можно меньше. Это абсолютно не верный подход.

Выплата должна соответствовать финансовому положению. Это не Оцаа Ла Поаль, где чем меньше, тем лучше. Тут другая цель. Если должник платит копейки в течении процесса, в то время как может платить намного больше — то это может вызвать негативный отчёт который получит судья перед судом — и тогда план выплат который назначит судья должнику — может быть очень большой, который не факт что должник потянет.

5) Считать что процесс банкротства занимает 18 месяцев.

18 месяцев это то время которое должно пройти с момента выдачи «цав кинус» до момента суда в котором должен решиться вопрос банкротства. Но… на этом процесс не заканчивается. В подавляющем большинстве случаев (4 из 5), назначается сумма для выплаты и если у должника её нет — то сумма разбивается на платежи, до 60 платежей (5 лет), а в редких случаях, до 72 платежей (6 лет) — конечно может быть и на 24 платежа (2 года) и 36 (3 года) — но в принципе — если у банкрота, нет нужной суммы, то процесс не закончиться через 18 месяцев, а будет идти ещё не один год и это надо помнить.

К примеру, у должника долги в 240,000 шекелей, из которых 180,000 шекелей признали как настоящие долги. Должник платит 700 шекелей каждый месяц и за 18 месяцев заплатил уже 12,600 шекелей. Суд постановляет к примеру, что должнику надо платить ещё 37,400 шекелей (всего 50,000 шекелей). Если у него этих денег нет, то можно их разбить. Должник может попросить оставить выплату в 700 шекелей и разбить на 54 платежа (4.5 года), может постараться выплачивать по 1,000 шекелей и закончить всё за 3 года — но по любому — даже при списание почти 80% долга, что просто отличный результат — всё ещё — процесс не заканчивается через 18 месяцев — а намного позже!

Эти без сомнений, самые частые ошибки которые делают должники и именно поэтому и важно вернуться к самой первой ошибке — правильный выбор адвоката — сочетания большого опыта и хорошего диалога между должником и адвокатом, может помочь должнику избежать лишних выплат и что более важно, легче и быстрее можно будет достичь главного результата банкротства — списания долгов.
Написанное выше, не является юридической консультацией и никак не заменяет её.

dvlaw

  • Administrator
  • Newbie
  • *****
  • Сообщений: 40
  • Юридическая фирма Волынского Дмитрия
    • Просмотр профиля
Re: Статьи нашей фирмы
« Ответ #3 : Июль 21, 2018, 09:53:48 am »
Дилемма Должника


Сегодня я хотел бы дать разъяснения на важный вопрос какой способ избавления от долгов лучше, процесс банкротства или через Оцаа Ла Поаль.
Часто ко мне обращаются люди, до этого получив массу «умных» советов от разных людей, включая иногда и советы/ консультации от адвокатов, которые специализируются только в одной из двух сфер (банкротство или Оцаа Ла Поаль ) и конечно же, подгоняют всех под одну из двух сфер, что бы получить свой гонорар, вместо того, что бы дать верный совет, как от них требуется (причём не только совестью и моральностью, а так же правилами этики Гильдии адвокатов).
Сразу подчеркну тот факт, что всегда есть исключения и поэтому всегда лучше обратиться к адвокату специалисту, который сможет, взвесить все «за» и «против», и найти самый правильный план для клиента, тем самым сэкономив ему немало времени и денег.
Чтобы ответить на этот вопрос, я составил список факторов, которые помогут разобраться и выбрать верный путь к избавлению от долгов:

1) «Сумма долга». Тут всё просто. Чем сумма долгов выше, тем меньше шансов от них избавиться любым другим способом, кроме банкротства. Если человек должен два миллиона шекелей, то даже если он зарабатывает 15,000 шекелей в месяц чистыми, от этих долгов ему в жизни не избавиться и даже более частые ситуации, в которых человек должен 400,000 — 500,000 шекелей, с заработком в 5,500 — 7,000 шекелей, любой вариант кроме банкротства, вряд ли решит его проблему и проведёт к освобождению от долгов.
В случае, когда долг ниже чем 100,000 шекелей, как правило банкротство — это не самый верный путь для должника, особенно если он моложе 50 лет и без каких-то существенных медицинских проблем. Как правило, в таких ситуациях, путём снятия арестов и ограничений на первой стадии и договоров с кредиторами во второй стадии, можно намного быстрее и дешевле для должника добиться освобождения от долгов, чем через банкротство.
Любая ситуация она индивидуальна, но как общее правило, долг ниже 100,000 — Оцаа Ла Поаль, долг выше 200,000 шекелей — банкротство.
Что же с теми, которые как раз по середине? Долги 100,000 — 200,000? Их судьба зависит от остальных факторов.

2) «Возраст должника». Тут тоже всё очень просто. Чем должник моложе, тем неохотней суды идут на списание его долгов. Должник, который в 25 лет набрал долгов на 130,000 шекелей и теперь просит, что бы ему их списали, это не то что суды поощряют. Молодой человек, у которого впереди ещё 40 лет (минимум) заработка, сможет заработать ещё не одну сотню тысяч и поэтому нет причин ему списывать его долги. Конечно есть немало людей, которые после армии пытались открыть свой бизнес или набрали ссуд во время службы в армии и погрязли в долгах и суды это понимают — но им они идут на встречу больше с готовностью разбить долги на 5-6 лет, в которых они будут выплачивать по 1,500 — 2,000 шекелей в месяц, чем понижать сумму самого долга. В таких случаях, гораздо правильнее обратиться в Оцаа Ла Поаль, объединить все дела, снять ограничения и позволить человеку зарабатывать нормально, откладывая какую-то сумму и в конечном итоге закрыть дела в переговорах с, чем идти на банкротство.
Зато люди, которые подают на банкротство в 70+ лет, суды понимают отлично что такой человек уже ничего не заработает и что гораздо важнее реабилитировать его и освободить от долгов, без дополнительных доплат. Часто, даже с долгами в 70,000 — 80,000 шекелей, правильней сделать банкротство, чем обращаться в Оцаа Ла Поаль и там уже остаться с долгами на шее (хоть и без ограничений) до конца жизни.
Опять же, всё очень динамично, но если бы мне пришлось выбирать «переломный» возраст, то я бы выбрал 40 лет. Тут конечно многое зависит от здоровья и заработка, но те, кто моложе 40, с долгами ниже 200,000 шекелей — я бы предложил в первую очередь проверить, насколько реально им закрыть их дела без банкротства, а тем, кто старше 40 лет, я бы советовал всё-таки задумался о варианте банкротства даже при более низких суммах.

3) Надо так же учесть доходы/ сбережения/ имущество должника. Когда ищем что лучше и правильнее, банкротство или решение проблемы через Оцаа Ла Поаль, то надо смотреть и на материальное положение должника. Если у человека керен ишталмут через год должна открыться на 100,000 шекелей, а у него долг 150,000 шекелей — то сохранить её будет очень и очень сложно и поэтому в такой ситуации, часто стоит рассмотреть именно вариант действий через Оцаа Ла Поаль + переговоры с кредиторами (подробности этого плана я писал в прошлых постах), чем банкротство, так как в большинстве случаев, будет гораздо проще, быстрее и дешевле действовать именно через Оцаа Ла Поаль. Тоже самое, если у человека две дорогие машины или квартира в которой он не живет, или магазин который принадлежит ему и он его сдаёт и т.д. Часто и пенсионные фонды могут дойти до очень приличных цифр и хоть их никто не может трогать, суды могут потребовать с должника выплату эквивалентную сумме накоплений или какой то процент от них.
С другой стороны, если у человека нет сбережений и имущества, то взять у него нечего и если зарплата не высокая, то и месячная выплата не может быть слишком высокой, так как ежемесячная выплата должна быть такая, которая позволит должнику её выплачивать и оставить себе на минимальное существование. В таком случае, вариант банкротства гораздо выгодней, особенно если долги выше чем 150,000 шекелей.

4) Ещё один важный пункт — это насколько долги старые или вообще, только создались. Очень часто обращаются люди, которые повязли в долгах и берут ссуду с одного места, чтобы перекрыть в другом и делают это раз за разом, понимая (или понимая после нашей консультации) что рано или поздно, учитывая, что их месячный возврат только растёт и растёт с каждой новой ссудой, ссуды закончатся, взять уже будет неоткуда и долги начнут переходить в Оцаа Ла Поаль. В таких случаях, часто лучше опередить кредиторов и подать на банкротство. Почему? Во-первых, долги в 120,000 шекелей, могут попасть в Оцаа Ла Поаль уже с суммой в 180,000 — 200,000 шекелей. Во-вторых, беря на себя новые и новые ссуды, люди просто так вешают на себя новые обязательства, когда очевидно, что они не справляются со старыми и просто выбрасывают деньги на ветер и создают новые долги. В-третьих, если уже долгов не избежать, то лучше не делать новых или увеличивать свои долги, а уже начать обратный отчёт в процессе банкротства, в надежде что через полтора — два года, должник уже будет либо чист от долгов вообще, либо уже будет в плане выплаты долгов (תוכנית פירעון).

Конечно это не заменяет настоящую адвокатскую консультацию, где можно рассмотреть конкретный случай и учесть все факторы, которые касаются именно того человека, но я надеюсь те, кто прочитали это, избегут подачи на банкротство, в 25 лет, с долгом в 62,000 тысячи, как примеру или что-то подобное — послушав всяких «хороших» советов.
« Последнее редактирование: Июль 22, 2018, 03:35:18 pm от dvlaw »
Написанное выше, не является юридической консультацией и никак не заменяет её.